2019年年報披露時間表 [2018業績快報:12家銀行不良率下降,鄭州銀行凈利潤下滑29%]

發布時間:2019-02-01 01:14:16   來源:商業地理    點擊:   
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原標題:2018業績快報:12家銀行不良率下降,鄭州銀行凈利潤下滑29%

  截至1月31日,共有17家上市銀行披露了2018年業績快報,包括平安銀行、浦發銀行、招商銀行等6家股份制銀行,此外還有6家城商行和5家農商行。

在這17家銀行中,與2017年相比,大多數銀行的不良率呈下降趨勢,只有4家不良率呈上升趨勢。鄭州銀行2018年的多項數據表現不好,凈利潤下滑了29.1%,不良率上升了0.97%。

(來源:各銀行2018年業績快報,第一財經整理)

鄭州銀行凈利潤下滑29.1%

鄭州銀行2018年度業績快報數據顯示,2018年末,鄭州銀行總資產4658.78億元,營業收入110.93億元;不良貸款率2.47%,比年初上升0.97%;凈利潤30.34億元,比上年同期下降29.10%,也是目前已經披露的17家銀行中凈利潤唯一下滑的銀行。

在2018年11月22日,鄭州銀行在三季報中稱,截至2018年9月末,全行資產規模為4577.57億元,較年初增長219.28億元,增幅為5.03%;實現凈利潤34.76億元,較上年同期增長0.62億元,增幅為1.82%,資本充足率13.54%,撥備覆蓋率157.75%,不良貸款率1.88%,主要監管指標符合監管要求。鄭州銀行同時預測,2018年全年歸屬股東的凈利潤為正值且不屬于扭虧為盈的情形:2018年凈利潤同比變動幅度為0-10%,凈利潤變動區間為42.8億元-47.1億元。

不過到了2019年1月28日,鄭州銀行發布2018年度業績預告修正公告,稱歸屬股東的凈利潤比上年同期下降32%-27%,盈利區間為29億元-31億元。

對此,鄭州銀行表示,在2018年的第四季度,根據逾期90天以上貸款全部納入不良并足額計提撥備、同時將撥備覆蓋率維持在150%以上的監管要求,當年撥備計提超出預期,預計2018年度全年業績同比下降。

記者發現,鄭州銀行不良率已經連續四年連升,2018年三季度不良貸款率為1.88%,四季度為2.47%。2014年底至2017年底的不良率分別為0.75%、1.1%、1.31%和1.5%。

其余16家銀行凈利潤均屬正增長,其中招商銀行、成都銀行、上海銀行、杭州銀行、長沙銀行、紫金農商行凈利潤超過10%。

東方金誠首席金融分析師徐承遠稱,2018年以來,支撐商業銀行凈利潤增速上升的主要原因來自兩個方面:資產結構的調整帶動商業銀行凈息差企穩回升,有力地促進了商業銀行營業收入增長;商業銀行資產質量下行壓力有所緩解,特別是大中型銀行資產質量持續改善,使得支出端資產減值損失計提減少,亦對整個銀行業凈利潤的增長起到正面作用。不過,他認為,在當前的宏觀經濟環境下,商業銀行仍面臨著較為嚴峻的外部環境,特別是中小銀行仍面臨著較大的資產質量下行壓力,對全行業的盈利增速形成明顯拖累。預計商業銀行盈利增速明顯上升的可能性較低。

多家銀行不良率下降

除鄭州銀行之外,其它16家銀行不良率控制得還不錯,平安銀行不良率同比上升0.05%,中信銀行不良率同比上升0.09%,長沙銀行同比上升0.05%,光大銀行不良率沒有變動,其它12家銀行的不良率均屬下降趨勢。

徐承遠表示,不良率下降原因在于宏觀經濟企穩復蘇,為上市銀行不良率下降奠定基礎。同時,前期的實體經濟去杠桿使得部分產能過剩行業經營效益改善,亦緩解了上市銀行資產質量壓力。

“近年來上市銀行整體加強了不良貸款核銷力度,同時,除常規的處置手段以外,資產證券化、債轉股等創新方式開始興起,拓寬了上市銀行的不良貸款處置渠道。”徐承遠表示。

(來源:各銀行2018年業績快報,第一財經整理)

在股份制銀行中,招商銀行依然各項數都可圈可點:2018 實現營業收入2486.56億元,增幅12.57%;利潤總額 1064.80億元,增幅17.42%;凈利潤805.60億元,增幅 14.84%;而不良貸款率僅為1.36%,較上年末下降0.25個百分點。

“2018年招商銀行風險抵補能力不斷加強,而銀行資本充足率、一級資本充足率均提升,均高于商業銀行平均水平。2018年11月,又成功發行200億元二級資本債,補充銀行資本,資本充足率將進一步提升。”太平洋證券孫立金表示。

在城商行和農商行中,上海銀行不良率僅為1.14%,同比下降0.01%;撥備覆蓋率為332.95%,較上年末提高60.43個百分點;農商行中無錫農商行的不良率較低,為1.26%,較去年初下降0.12個百分點。

“2019年部分企業經營壓力依然較大,加上貸款五級分類認定標準趨嚴,部分銀行不良率面臨反彈壓力。其中,貸款業務分散性好、不良認定嚴格、不良貸款處置能力較強的國有銀行、股份制銀行及部分上市中小銀行,不良率反彈幅度應該可控。而對于部分不良偏離度高、貸款集中于過剩產能的銀行,不良率反彈壓力較大。”徐承遠稱。

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